더 리치

길게 생각하고 미래를 설계하라

짧은 미래를 그릴수록 수익은 적어진다

당신은 돈에 대해 어떤 생각을 가지고 있는가? 돈에 대해 어떤 관념을 갖고 있는지가 앞으로 당신이 얼마만큼의 부를 축적할 수 있느냐를 결정한다. 돈은 늘 불공평하게 주어지는 부족한 것이라고 생각한다면 당신은 그저 먹고살아갈 정도의, 혹은 적당히 안락하게 살 수 있을 정도의 돈만 벌 것이다. 반면 돈이란 내가 추구하는 만큼 얻을 수 있는 풍족한 것이라고 생각한다면 당신은 경제적 자유를 목표로 나아갈 수 있다. 돈에서만큼은 ‘두드리라, 그리하면 열릴 것이다’라는 오래된 구절이 옳은 셈이다.

극빈층처럼 하루하루에 급급해 사는 사람은 일용직이거나 길에서 구걸하는 사람들이다. 이들은 보통 1년에 1만 달러(약1,200만원)를 번다. 저소득층처럼 주 단위로 생각하는 사람은 그때그때 들어오는 수입으로 간신히 생활을 유지한다. 이들의 1년 수입은 1만 달러에서 2만 5,000달러 선이다. 한 달을 기준으로 삼는 중산층의 경우 대출금, 자동차 할부금, 신용카드 대금 등 매달 고정적으로 나가는 비용을 걱정한다. 이들은 보통 1년에 2만 5,000달러에서 10만 달러를 번다.

1년을 내다보고 계획하는 고소득층부터 재정적인 책임, 경제 관념, 투자에 대해 배우기 시작한다. 이들의 연수입은 보통 10만 달러에서 50만 달러다. 초고소득층처럼 10년을 내다보는 사람들은 먼 미래를 구상하고 예측해 비즈니스계획을 세워둔다. 합법적으로 세금을 줄여 더 많은 돈이 스스로 증식하도록 다양한 방안을 마련하고, 평생에 걸쳐 일군 자산을 나라에 빼앗기지 않고 다음 세대에게 무사히 넘겨줄 수 있는 방법을 배운다. 이 부류에 속한 대다수의 사람들은 1년에 50만 달러 이상을 버는데 연수익으로 최소100만 달러를 꾸준히 달성하는 사람들도 있다.

장기적으로 생각하고 계획하는 데는 인내심이 필요하다. 인내심은 백만장자의 또 다른 자산이며, 조급함은 보통 사람이 시달리는 부채다.

10년의 부를 설계하라

멀리 내다볼수록 더 많은 돈을 벌 수 있다. 개인적으로 알고 지내는 부자들의 대다수가 적어도 10년 이후를 내다보는 비즈니스 계획을 갖고 있다. 실제로 나 역시 1년 단위로 생각하고 계획을 세운 첫해부터 수입이 늘었다. 당시에는 자주 스스로에게 이런 질문을 하곤 했다.

올해 수익을 두 배로 늘리려면 어떻게 해야 할까?

올해 낼 세금을 합법적으로 줄일 수 있는 방법은 무엇일까?

10년 후 당신의 삶이 어떻게 펼쳐지길 바라는가? 지금부터라도 깊이 생각해보고 계획을 세워야 한다. 장기적으로 생각하고 계획하는 데는 인내심이 필요하다. 인내심은 경제적 자유를 위한 최고의 자산이다. 보통 사람들은 조급해 하며 한순간의 만족감을 좇는다. 나 또한 오랜 기간 동안 그렇게 살았다. 사고 싶거나 원하는 게 생기면 신용카드로 우선 긁고 나중에 카드 대금을 지불했다. 하지만 이제는 아무리 갖고 싶은 것이 있어도 자제할 줄 안다. 나의 궁극적인 목표는 당장의 안락함이 아니라 경제적으로 자유로운 삶이기 때문이다.

극빈층, 저소득층, 중산층은 자신의 삶을 타인에게 맡겨버린다. 역설적이게도 이들 삶의 주도권을 쥔 이들이 바로 고소득층과 초고소득층이다. 백만장자는 지금 당장의 안정감이나 편안함보다 경제적 자유를 중요시한다. 그러나 아이러니하게도 그렇기 때문에 경제적 자유와 더불어 안정적인 삶 모두를 거머쥘 수 있다. 보통 사람들은 경제적인 자유보다 지금 당장의 만족감과 안락함을 우선시하기 때문에 오히려 경제적인 속박에서 벗어나지 못하고 매달 쫓기며 살아간다.

경제적인 자유를 넘어 정서적인 부자가 되라

장기적으로 생각하라는 법칙은 비단 재정적인 측면뿐만 아니라 삶 곳곳에 적용해야 한다는 것을 명심하자. 인간관계도 장기적으로 내다보는 것이 좋다. 다른 사람과의 관계를 장기적인 관점에서 생각하면 상대방을 더 존중하고 서로가 윈윈할 수 있는 방법을 찾게 된다. 만약 인간관계를 단기적으로 바라본다면 상대방이 내게 어떤 이득을 가져올지에만 초점을 맞추어 결국 상대방을 자신의 목표를 달성하는 데 필요한 도구로 바라보게 된다. 자신의 이득을 위해서 타인을 이용한다면 노년에 이르러서는 진정한 친구도 없이 외로운 처지가 될게 분명하다.

건강도 마찬가지로 장기적인 관점으로 관리해야 한다. 그래야 시간을 내어 운동을 하고 건강한 음식을 먹기 위해 노력하게 된다. 건강을 장기적으로 생각하지 않는다면 운동은 뒷전으로 미루고 당장의 만족감을 위해 정크 푸드를 지나치게 많이 섭취하거나 제대로 챙겨 먹지 않을 것이다. 이런 생활을 이어간다면 체중이 급격히 늘거나 줄어들 수 있고, 어느 쪽이든 영양소 불균형으로 인해 일상생활에 어려움을 겪는다. 장기적인 관점에서 건강을 생각해야 몸과 마음에 좋은 에너지가 쌓이고, 이 에너지는 결국 재정적 성공으로 이어진다.

마음의 평온을 바라는가? 그렇다면 정신 건강도 장기적인 관점으로 접근해야 한다. 가장 좋은 방법은 당신이 좋아하는 일에 에너지를 쏟는 것이다. 그리고 당신이 영감을 얻고 흥미를 갖는 분야에 삶을 집중하라. 생각만으로도 즐거운 일을 하며 돈을 벌수 있는 방법을 찾을 수 있을 것이다.

수많은 백만장자들의 비밀이 바로 이것이다. 그들은 자신이 하고 싶은 일을 하며 돈을 번다.

장기적인 사고방식에는 강력한 힘이 있다

먼저 장기적인 목표를 세워보라. 사람들은 1년 목표는 원대하게 잡으면서 10년 목표는 너무 낮게 세우는 경향이 있다. 물론 장기적인 목표가 있는 것만으로도 끝까지 해낼 수 있는 끈기를 얻을 수 있다. 그중에서도 일찍 자신의 목표를 이룬 사람들은 힘든 시기를 끈기 있게 버텨낸 사람들 이다. 이를 위해서는 ‘무슨 수를 써서라도 반드시 해내겠다’는 마음가짐이 필요하다.

먼 미래를 내다보는 장기적인 사고방식에는 강력한 힘이 있다. 장기적인 관점으로 생각하는 습관을 기르면 당신도 분명 부자가 될 수 있다.

위험을 미리 계산하고 감수하라

대부분의 사람들은 매일 쫓기듯 살아간다. 늘 조금씩 아쉽지만 매달 일정하게 들어오는 월급과 반복되는 일상을 유지할 수 있음에 만족하며 새로운 도전이나 모험을 하지 않으려 한다. 위험을 감수하고 싶지 않기 때문이다.

위험이 없는 삶은 기회가 없는 삶과 같다. 위험을 감수하라는 말은 아무런 준비 없이 무조건 뛰어들라는 뜻이 아니다. 백만장자는 미리 위험을 계산한다. 여기서 ‘계산한다’는 어떤 의미일까? 필요한 지식을 먼저 갖추고 실패의 가능성과 결과를 따져본 후 실행에 옮긴다는 뜻이다.

지식으로 두려움을 이겨내라

두려움을 극복하는 백만장자의 갑옷은 바로 ‘지식’이다. 지식으로 두려움을 이겨낸다.

백만장자는 위험을 감수하기에 앞서 대처하기 위해 필요한 것들을 배우고 실패의 가능성과 결과를 면밀히 따져본다. 백만장자는 마구잡이로 돈을 뿌리고 가만히 앉아 수익이 발생하기만을 바라지 않는다. 백만장자는 위기를 관리하는 법을 연습한다.

1. 최선의 상황은 무엇인가?

2. 최악의 상황은 무엇인가?

3. 벌어질 확률이 가장 높은 상황은 무엇인가?

어떤 일을 시작하기 전 최악의 상황을 감당할 수 있고, 벌어질 확률이 가장 높은 상황을 통해 목표에 가까이 도달할 수 있다면 마땅히 해야 한다! 그러나 최악의 상황을 감당할 자신이 없고, 벌어질 확률이 가장 높은 일이 당신의 목표와 무관하다면 시도해선 안 된다. 위험을 감수해야 하는 순간이 왔을 때 위의 세 가지 질문을 떠올리길 바란다. 나는 이 질문들을 통해 통찰력을 얻었고 현명한 선택을 내릴 수 있었다.

거절에 대한 두려움

보통 사람들은 자기 자신의 만족보다 타인에게 인정받는 것을 더 중요하게 생각한다. 누구나 남들에게 부정적인 평가를 받기보다는 인정받고 싶은 마음을 가지고 있다. 성공을 바라는 마음도 이와 같다. 자, 이제부터가 중요하다. 백만장자는 남들에게 인정받는 것보다 자신이 정한 목표를 이뤄내는 것을 더 중요하게 생각한다. 이를 위해서는 위험을 감수해야 하는데 여러 번 실패를 하다 보면 당신의 노력을 인정하지 않고 패배자라 여기는 사람들을 만나게 될 것이다. 재밌는 점은 당신이 성공했다 하더라도 여전히 당신을 인정하지 않는 사람들이 있을 것이라는 사실이다.

백만장자는 모든 사람을 만족시킬 수 없다는 사실을 잘 알고 있다. 만약 남들에게서 긍정적인 평가를 받는 데 집착한다면 과감하게 도전할 수 없을 것이다. 새로운 일을 시작하거나 기존과 다른 방식으로 일을 진행하고자 할 때는 그만큼 위험이 뒤따른다. 때론 매몰차게 거절을 당하고 주위의 부정적인 시선도 받기 마련이다. 하지만 타인의 부정적인 반응이 두려워 도전을 포기해서는 안 된다.

당신이 무엇을 하든 무조건적으로 당신을 싫어하는 사람들이 존재한다는 사실을 받아들이자. 가장 현명한 방법은 스스로 세운 목표를 위해 지금 당신이 해야 할 일에 집중하는 것이다.

잃는 것에 대한 두려움

잃지 않을 생각만 하는 사람들은 항상 “이걸 했어야 했네.”, “저걸 했어야 했네.”라는 말을 달고 산다. ‘무언가를 했어야 했다’와 ‘무언가를 했다’에는 굉장한 차이가 있다. 백만장자는 “무엇을 했다.”고 말하기 위해 잃을 것을 각오하고 도전해서 결과를 얻는다. 하지만 “무언가를 했어야 했다.”고 말하는 사람들은 백만장자가 이룬 결과만을 보고 자신이 얻지 못한 것을 안타까워할 뿐이다.

승리하고 싶다면 지는 것에 대한 두려움을 뛰어넘어야한다. 잃는 것을 두려워하기 때문에 방관자로 남을 수밖에 없는 것이다.

이기고 싶다면 이기겠다는 마음가짐으로 임해야 한다. 잃지 않겠다는 태도로는 잃는 게임밖에 할 수 없다.

죽음을 앞둔 사람처럼 살아라

한 설문조사 기관에서 90세 이상 노인들에게 “다시 한 번 살아볼 기회가 주어진다면 어떻게 살고 싶습니까?”라고 질문했다. 가장 많이 나온 답변은 세 가지였다. 과연 어떤 대답이 나왔을까?

그중 하나는 “더욱 많은 모험을 해보고 싶다.”였다고 한다. 이 답변이 무엇을 의미하는지 이해했는가? 삶의 마지막 순간에 이르면 했던 일보다 하지 못한 일에 대한 후회가 남기 마련이다. 위험을 감수하고 좀 더 모험을 해본다면 훗날 뼈저린 후회를 하지 않을 것이다. 죽음을 앞두고서야 ‘그때 해볼걸’ 할 일을 만들지 않길 바란다. 믿음을 갖고 두려움을 이겨내 기꺼이 도전해보라.

나머지 두 가지 답변은 이렇다. “행복했던 기억을 더 많이 떠올리며 추억하고 힘들었던 시기를 되새기며 교훈을 얻고 싶다.” “내가 죽은 뒤에도 유산으로 남을 일들을 더 많이 하고 싶다.”였다. 당신이 떠난 뒤에도 세상에 남을 일을 하고 싶다면 기꺼이 위험을 감수해야 한다. 세상에 오래도록 기억되는 사람들은 모험을 감행한 사람들이었다.

더욱 많은 도전을 하고, 과거를 성찰하며, 오래도록 기억될 일을 하라.

아흔이 넘은 사람들이 들려주는 조언에도 깨닫지 못한다면 당신은 어디에서도 깨달음을 얻을 수 없다. 다시 한 번 말하지만 위험이 없는 삶은 기회가 없는 삶과 같다.

끊임없이 배우고 성장하라

책을 통해 꾸준히 지식을 쌓아라

우선 책으로 시작하길 바란다. 가장 경제적으로, 가장 빨리 지식을 쌓을 수 있는 방법이다.

내가 분명히 말할 수 있는 것은 백만장자는 끊임없이 독서를 한다는 점이다. 책 속에 담긴 유용하고 방대한 지식을 생각하면 책값은 결코 비싸지 않다. 저자가 몇 년에 걸쳐 익히고 개발한 노하우를 단 몇 시간의 독서만으로도 배울 수 있다는 것을 아는가? 그 어느 때보다 빠르게 백만장자가 되는 사람들이 늘고 있다. 몇 년의 경험이 농축된 책을 읽으며 본인의 시간을 절대적으로 아낀 사람들이다. 내가 20달러에 구매해 읽은 책들에서 얻은 통찰력과 경험치는 2만 달러의 가치를 넘어섰다.

실전 경험이 있는 전문가가 전해주는 지식에는 가치를 매길 수 없다. 저명한 코치나 멘토는 자신의 서비스에 대한 가격을 책정하지만 백만장자는 이 비용을 투자로 본다. 나는 누구에게나 코치가 필요하다고 생각한다. 왜 아니겠는가? 위대한 업적을 달성한 운동선수들 모두 훌륭한 코치를 두었다. 마찬가지로 위대한 부를 달성하고 싶다면 그만한 코치의 도움을 받아야 하지 않겠는가?

경제 공부에 아낌없이 투자하라

백만장자는 목표를 달성한 사람들에게 투자해 지식을 얻는다. 내가 처음 부동산 투자를 시작할 당시 25달러짜리 오디오북을 구매해 필요한 지식과 실행할 용기를 얻었다. 이후 TV 광고를 보고 200달러짜리 부동산 정보 프로그램을 구매했다. 이를 통해 축적한 지식을 적용해 이듬해 10만 달러가량을 벌었다. 4,000달러를 내고 1년짜리 프로그램에 투자한 나는 그 다음 해에는 20만 달러를 벌었다. (지식에 투자할수록 더 큰 수입을 얻을 수 있다는 것을 강조하고자 한 예시이기 때문에 자세한 과정은 언급하지 않겠다.) 지혜는 지식을 적용하는 능력이다.

대부분의 사람들이 매년 비슷한 소득을 유지하는 이유는 이들의 지식이 항상 비슷한 수준에 머물러 있기 때문이다. 그 이유 중 하나는 배움이란 학교를 나서며 끝나는 것이라고 생각하기 때문이다.

당신에게 나쁜 일이 반복되는 이유는 당신의 지식이 제자리에 머물러 있기 때문이다. 백만장자가 되고 싶고 그 삶을 유지하고 싶다면 끊임없이 배우고 성장해야 한다. 백만장자가 된 후에도 배움은 멈추지 않아야 한다. 배움을 멈춘다면 얼마 지나지 않아 백만장자의 삶에서 멀어질 것이다.

인생의 우선순위를 정하라

백만장자는 자신이 무엇을 가장 원하는지 정확하게 알고 있다.

나는 그들이 자신에게 진짜 소중한 것이 무엇인지 알고 중요도에 따라 우선순위를 정한 덕분에 성공할 수 있었다고 생각한다.

앞서 배움과 성장에 대한 이야기를 할 때도 밝혔지만 부를 좇는 과정에서 삶의 균형을 잃는 사람들이 있다. 이들은 돈만 밝히고 가족과 건강은 등한시한다. 돈을 벌기 위해 가족과 자신의 건강을 잃어서는 안 된다. 인생에 있어 돈은 중요한 것이지만 가장 소중한 것들을 잃어가면서까지 좇을 만큼 중요하지는 않다.

다양한 수입원을 확보하라

돈을 물고기라고 생각해보자. 만약 어부에게 낚싯대가 두 개라면 물고기를 더 많이 잡을 수 있지 않을까? 당연한 소리다. 물고기를 잡을 확률이 높아진다.

돈도 마찬가지다. 수입원을 다양하게 개발한다면 백만장자가 될 확률도 높아진다. 한 가지 일에만 몰두해 백만장자의 반열에 오른 사람이 한 명이라면 다양한 수입원을 확보해 경제적 자유를 얻은 백만장자는 열두 명쯤 된다고 보면 된다.

자동으로 돈이 들어오는 시스템을 만들어라

여러 개의 수입원을 확보하는 비결은 바로 ‘수동적 소득(passive income 임대, 이자, 배당 등 능동적인 경제 활동 없이 창출되는 소득의 종류로 흔히 불로소득이라 부른다 – 옮긴이)’을 발생시키는 것이다. 여기서 수동적이란 일을 할 필요가 없다는 뜻이 아니다. 관리와 운영에 시간과 수고를 최대한 적게 들인다는 의미다.

백만장자는 자신이 직접 운영하는 것보다 사업을 더 잘 운영해줄 팀을 꾸리는 데 타고난 감각이 있다. 대부분의 사람들이 수입원을 다양하게 늘리지 못하는 이유는 뭐든지 자신이 직접 해야 한다는 생각 때문이다. 모든 것을 자신의 손으로 해야 한다는 생각이 경제적 성장을 가로막는 가장 큰 걸림돌이다. 그뿐 아니라 당신 외에 다른 사람이 내 일을 대신할 수 없다는 믿음은 상당히 교만한 발상이다.

먼저 팀을 꾸려라

백만장자는 절대 혼자 일하지 않는다. 그들은 다양한 사람들이 한데 잘 어우러져 일하게 만드는 특별한 능력을 갖고 있고, 이 덕분에 큰 이득을 얻는다. 하지만 이런 능력은 단숨에 얻을 수 있는 것이 아니다. 서로의 차이를 수용하고 받아들이는 분위기를 만들고 각자의 능력에 맞게 업무를 안배할 줄 알아야 한다.

사람들이 상호 협력하며 일하게 하기 위해서는 서로 신뢰하는 환경을 조성해야 한다. 백만장자는 경쟁이 아니라 상호 보완할 수 있는 사람들로 팀을 꾸린다. 팀 내 경쟁의식이 높아지면 서로를 신뢰하는 분위기가 형성되기 어렵다. 누가 가장 큰 공을 세웠는지 따지고 계산하지 않을 때 상상도 못할 성과가 따라온다. 한 명의 능력치가 아무리 대단해도 서로를 믿고 최선을 다하는 팀이 함께할 때 훨씬 큰 성과를 달성할 수 있다.

비즈니스의 시너지 효과를 극대화하라

어부의 이야기로 다시 돌아가 보자. 낚싯대 하나보다는 네다섯 개를 설치하는 편이 훨씬 많은 물고기를 잡을 수 있다는 것은 자명한 사실이다. 하지만 의도적 일치는 낚싯대를 많이 설치하는 것보다 훨씬 뛰어난 성과를 얻을 수 있다. 의도적 일치는 어망을 던지는 것과 같다.

의도적 일치의 가장 중요한 원칙은 ‘의도성’이다. 의도적 일치는 우연히 발생하는 것이 아니다. 현재 수입원이 하나 있고 새로운 수입원을 확보하고 싶다면, 새로운 수입원이 기존의 수입원을 보완하고 첫 번째 수입원이 새로운 수입원을 뒷받침하도록 의도적으로 설계해야만 한다.

1. 수입원들이 시너지를 내고 있는가?

2. 첫 번째 수입원을 바탕으로 두 번째, 세 번째 비즈니스를 시작할 수 있는가?

3. 상호 신뢰성을 보장하는 관계가 형성되어 있는가?

4. 첫 번째 수입원의 고객을 두 번째, 세 번째 비즈니스의 고객으로 끌어올 수 있는가?

의도적 일치는 많은 사람들에게 알려지지 않은 비교적 낯선 개념인 데다 상당한 고민과 계획이 필요한 일이다. 여러 개의 비즈니스가 유기적으로 작동하도록 만드는 데는 시간이 걸린다. 하지만 시간이 흐를수록 의도적 일치를 통해 자산이 기적처럼 불어나는 경험을 하게 될 것이다.

수동적 소득원에 집중하고, 팀을 꾸리고, 의도적 일치를 적용한다면 이리저리 뛰어다닐 필요가 전혀 없다. 다만, 한 가지 명심할 것은 부정적인 사고방식이 새로운 일을 도전하고 실행하는 것을 가로막지 않도록 항상 경계해야 한다는 점이다. 수동적 소득, 팀, 의도적 일치. 이렇게 세 겹으로 엮인 줄은 쉽게 끊어지지 않는다. 이 세 가지가 한데 엮여 탄탄한 재정적 기틀을 마련해줄 것이다.

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